時雙對論︰自願醫保難收效????

24/1/2014 

 

施政報告早前出爐,醫療蚞奶ㄕh,但討論多年的自願醫保計劃,預料月內提交建議並諮詢。計劃細節尚未曝光,或設年齡限制、高風險池金額大減等消息,已招來各界質疑。自願醫保疑「縮水」,可有成效?

李國麟:計劃「縮水」 乏誘因投保

自願醫保計劃討論多年,上屆政府當時表示用意是希望透過自願醫保吸引有負擔能力的市民,分流至私營醫療系統。

稅務優惠不多 吸引力有限

政府將就計劃詳情再作公眾諮詢,早前政府曾放風表示,新計劃下僅於推出首年內容許所有年齡的高風險人士加入高風險池,其後只許40歲以下人士加入;另建議提供稅務優惠,增設個人保費免稅額,亦可推家庭醫保免稅額。驟眼看,已經覺得新計劃有「縮水」之嫌,筆者對成效仍存疑。

首先,計劃對高風險人士設投保年齡上限,令人擔心即使在推出首年投保,第二年或往後會提高保費。政府解釋是希望可以吸引年輕人盡早投保,不過現時自願醫保性質為住院保險,年輕人健康一般較佳,對住院需要或較低,未必可吸引他們投保。至於稅務優惠,以一家四口為例,保費可能相當龐大,倘若稅務優惠金額不多,很難吸引市民購買,尤其是中產家庭。

另一問題是政府希望透過自願醫保的「標準計劃」,對私家醫生、私營醫院及保險收費進行規管。但有業界人士表示根據政府的建議,日後保險公司銷售的個人醫保,必須符合醫保「標準計劃」的最低要求,包括保證終身續保、保證高風險人士獲得承保等,保障如此高,保費將大增最少三四成。

標準計劃保障高 保費勢增

現時住院保單中,有兩成屬於保費較低的保單,若政府規定保險產品的保障範圍不能低於建議標準,市民日後便較難購買到這類保費較低的保單,而且保費上升,自然難以吸引現時買了類似保險的市民,甚至會令部分市民乾脆不買保險,只靠公營醫療服務,這豈不是與計劃原本的分流用意背道而馳?

最後,政府又表示只用原本預留500億元的十分一來設高風險池,除了無法提供誘因鼓勵市民投保外,引伸出另一問題就是政策搖擺不定,究竟自願醫保計劃,以至私營醫療服務角色及公營醫療定位是怎樣?政府必須訂出清晰框架,才可解決根本問題。

政府希望透過自願醫保將有能力的中產分流到私營醫療服務,但種種因素不禁令人懷疑計劃的成效,筆者尚且拭目以待。

(編按:文章均經刪節,標題及分題為編輯所加。)

 
更新日期: 2014-02-06